Einer der größten Newcomer im Banken Bereich ist in den letzten Jahren die 1822direkt geworden. Die 100 prozentige Tochter der Frankfurter Sparkassen hat auch innerhalb des Angebots viel Ähnlichkeiten mit den Sparkassen. Anders als beim großen Bruder ist es allerdings möglich, für die Anmeldung bereits bis zu 170 Euro abzukassieren. Hinzu kommen viele kostenlose Leistungen und faire Konditionen, welche die 1822direkt zu einem attraktiven Anbieter im Bereich des kostenfreien Girokontos macht. Der 1822direkt Test erzählt mehr.
Vor- und Nachteile in der Übersicht
+ Kostenlose Kontoführung
Wer das 1822direkt Girokonto regelmäßig mit mindestens einer Gutschrift pro Monat nutzt, der bekommt es komplett kostenfrei. Ansonsten werden 3,90 Euro pro Monat berechnet.
+ Kostenfreie SparkassenCard und Kreditkarte
Mit der SparkassenCard können Kundinnen und Kunden der 1822direkt an über 25.000 Geldautomaten in Deutschland kostenfrei Bargeld abheben. Die Kreditkarte ist ab einem Jahresumsatz von 2.000 Euro ebenfalls kostenlos verfügbar.
+ Tochter der Frankfurter Sparkassen
Die Direktbank 1822direkt kann als eine Art Auskopplung des Sparkassenangebots gesehen werden. Bei der Direktbank werden ähnliche Leistungen, allerdings vergleichsweise günstig angeboten.
+ Schnelle Kontoeröffnung mit VideoIdent
Neben PostIdent wird auch das VideoIdent-Verfahren angeboten. Darüber kann die Identifizierung in wenigen Minuten per Webcam vorgenommen werden. Es handelt sich um eine sehr einfache und schnelle Lösung.
+ Kostengünstiges Traden mit Online-Depot
Auch das Handeln mit Wertpapieren und Fonds ist bei der 1822direkt vergleichsweise preisgünstig. Erste Trades können schon ab 4,95 Euro pro Order unternommen werden.
+ Hohe Zinsen aufs Tagesgeld
Als besonderes Angebot zahlt die 1822direkt aktuell bis zu 1,00% p.a. aufs Tagesgeld. Dies gilt für die ersten drei Monate und bringt alle Freiheiten und Flexibilität mit, die von Tagesgeldangeboten bereits bekannt sind.
+ Bis zu 170 Euro Bonus
120 Euro gibt es von der 1822direkt für die Einrichtung eines Girokontos als Gehaltskonto. Weitere 50 Euro können Kundinnen und Kunden bekommen, wenn sie Freunde und Familie werben.
Konditionen: das bietet die 1822direkt
Die Kontoführung ist bei der 1822direkt komplett kostenlos. Dafür allerdings gibt es eine Bedingung, an welche sich Kundinnen und Kunden besser halten sollen. Pro Monat muss mindestens eine Gutschrift stattfinden. Die Höhe dieser ist allerdings komplett egal. Wer also nur plant, das Konto in Zukunft zu nutzen kann einfach einen Dauerauftrag auf dieses Konto in Höhe von ein paar Cent einrichten und vermeidet dadurch etwaige Kontogebühren. Sie betragen pro Monat 3,90 Euro und gelten, wie gesagt, nur bei Nichtnutzung des Angebots.
Grundsätzliches zum Konto
Zum Konto gibt es für Kundinnen und Kunden mindestens eine Karte. Die Kontokarte wird definitiv und immer ausgegeben. Eine Kreditkarte erhalten Kundinnen und Kunden unterdessen nur, wenn sie einen Jahresumsatz von mindestens 2.000 Euro aufweisen können. Dann ist die Kreditkarte kostenlos. Wünschen Sie trotzdem eine solche Karte, obwohl der Jahresumsatz darunter liegt, werden im Jahr 25 Euro fällig. Das wiederum erscheint grundsätzlich überaus günstig und ist im Vergleich mit anderen Anbietern sehr fair angesetzt. Die optionale Kreditkarte ermöglicht Bargeldabhebungen in Deutschland und dem EU-Ausland in Euro-Währung komplett kostenfrei. Dazu ist es allerdings notwendig Bankautomaten aufzusuchen, die mit dem Visa- oder Master Card-Zeichen bestückt sind. Abhängig ist das von der jeweiligen Kreditkarte, die gewählt worden ist.
Die Girokarte, bei welcher es sich grundsätzlich um die selbe Karte handelt, die auch von der Sparkasse ausgegeben wird, ist dauerhaft kostenlos nutzbar. Eine eigene Kontokarte wird von 1822direkt nicht ausgegeben. Mit der Sparkassenkarte sind Geldabhebungen in Deutschland bei über 25.000 Geldautomaten der Sparkassen kostenfrei. Seit einiger Zeit ist es mit Sparkassenkarten außerdem möglich, in Geschäften Bargeld abzuheben. Das gilt für einige Ketten wie REWE und teilweise sogar weltweit. Ab einem Einkaufswert von 20 Euro können dann maximal 200 Euro abgehoben werden. Dieses System ist ebenfalls kostenfrei. Mit der SparkassenCard und der Kreditkarte können insgesamt an über 700.000 Geldautomaten in über 105 Ländern Bargeldabhebungen vorgenommen werden. Die Preise dafür sind nach der Eingabe der Karte an den jeweiligen Automaten zu finden.
Verschiedene Kontomodelle
Mit dem Girkonto Student-Konto hält die 1822direkt noch ein besonderes Angebot für eingeschriebene Studenten bereit, die sich im Alter zwischen 18 und 26 Jahren befinden. Sie bekommen die Kreditkarte komplett kostenlos, unabhängig von ihrem Umsatz mit dieser. Die SparkassenCard gibt es ebenfalls obendrauf. Ansonsten unterscheidet sich das Studenten-Angebot nicht sonderlich vom gewöhnlichen Girokonto.
Sonstige Angebote, die zum Konto gehören
Mit dabei ist der sogenannte Konto-Ticker. Kundinnen und Kunden werden immer direkt per Email benachrichtigt, wenn ein Umsatz stattfindet. Die Funktion muss allerdings erst individuell aktiviert werden. Gerade bei vielen Kontobewegungen kann der Konto-Ticker auf Dauer nervig werden. Wer aber seine Gelder voll unter Kontrolle haben möchte, für den eignet sich der Konto-Ticker definitiv.
Gebühren und Kosten
Kontogebühren gibt es bei der 1822direkt nicht. Das ändert sich allerdings, wenn das Girokonto nicht benutzt wird. Dann fordert der Anbieter eine Gebühr von 3,90 Euro pro Monat. Das ist im Vergleich zu anderen Anbietern für eine Inaktivitätsgebühr erstaunlich viel. Es ist ratsam, das Konto zumindest mit kleinen Transaktionen mindestens einmal im Monat zu benutzen.
Weitere Kosten entstehen beispielsweise, wenn eine Master Card oder eine Visa Card angefordert wird und der Jahresumsatz unter 2.000 Euro liegt. Im Jahr werden dann 20 Euro fällig. Auch das Abheben von Geldern mit der SparkassenCard oder der Kreditkarte kann teilweise zu Kosten führen. An über 25.000 Geldautomaten in Deutschland erhalten Kundinnen und Kunden allerdings kostenfrei Gelder.
Aktuell bietet die 1822direkt einen vergleichsweise geringen Dispokreditzins von nur 7,73% p.a. an. Damit liegt die Direktbank deutlich unter den Angeboten anderer Anbieter.
Online- und mobile Banking
Das Online-Banking der 1822direkt erinnert stark an das Fenster, welches auch von der Sparkasse ausgegeben wird. Kundinnen und Kunden können dort einfach und schnell alle notwendigen Daten eingeben und haben Zugriff auf jeden Aspekt, der bei der Kontoführung wichtig ist. Das Online-Banking System der 1822direkt besticht durch hohe Benutzerfreundlichkeit und Übersichtlichkeit. Grundsätzlich ist es auch für Menschen empfehlenswert, die bisher noch nicht zu viel Erfahrungen mit Online Banking gesammelt haben.
Die 1822direkt bietet seinen Kundinnen und Kunden eine kostenlose Banking-App. Die Funktionen sind allerdings übersichtlich. Überweisungen sind nicht direkt möglich, es muss immer auch eine TAN eingegeben werden. Darüber hinaus haben Kundinnen und Kunden Zugriff auf eine Übersicht über Überweisungen und Umsätze. Wem das nicht reicht, der sollte sich eine externe App zulegen, mit welcher auch Einsichten auf das 1822direkt Konto möglich sind.
Bonus
Wie die meisten Banken heutzutage bietet auch die Direktbank 1822direkt einen Bonus an. Dieser wird für Neukunden gezahlt, die auf Grundlage dieser Aktion ein neues Konto anlegen. insgesamt ist es möglich, dadurch eine Gutschrift von bis zu 170 Euro zu erhalten. Sie setzt sich aus einem Anmeldebonus von 120 Euro sowie einer Weiterempfehlungsprämie von 50 Euro zusammen. Der Anmeldebonus von 120 Euro wird dann ausbezahlt, wenn der Eröffnungsantrag für das 1822direkt Girokonto ausgefüllt und eingereicht worden ist. Nach der aktuellen Aktion sollte dies vor dem 31.07.2016 geschehen. Es ist aber zu erwarten, dass die Aktion verlängert wird. Für aktuelle Informationen über die jeweiligen Aktionen ist es notwendig, einen kurzen Blick auf die Webseite der 1822direkt zu werfen. Im 1822direkt Test gehen wir aber davon aus, dass diese Aktion langfristig gilt. Auch frühere Neukundenboni lagen bei der 1822direkt in einem ähnlichen Rahmen.
Es gibt allerdings einige Anforderungen, die für den Bonusbetrag von 120 Euro eingehalten werden müssen. Zunächst müssen bis zum 30.11.2016 mindestens zwei Gehaltseingänge von monatlich mindestens 500 Euro stattgefunden haben. Dabei sollte es sich um den Lohn oder ein Gehalt handeln. Alternativ können auch Rente oder Besoldung eingegangen sein. Mindestens 250 Euro wird von Studenten verlangt. Das wiederum entspricht einem durchschnittlichen BaföG-Betrag. Die Konditionen, unter denen der Bonus ausgegeben wird, sind grundsätzlich als fair zu betrachten. Die weiteren 50 Euro gibt es für die Werbung eines Freundes. Dazu muss innerhalb von sechs Wochen nach der Kundenwerbung eine tatsächliche Eröffnung stattfinden. Nachträgliche Werbungen können aus Fairnessgründen nicht berücksichtigt werden. Die Prämie von 50 Euro wird dann automatisch dem Konto des Werbers gutgeschrieben.
Kundenservice und Support
Für Fragen und bei Schwierigkeiten stehen Kundendienstmitarbeiter unter der 069 94170-0 zur Verfügung. Dabei können sich Kundinnen und Kunden vergleichsweise lange an diese Telefonnummer halten. Montags bis Samstags stehen Supportmitarbeiter in der Zeit zwischen 7 und 22 Uhr zur Verfügung. Nach Angaben des Unternehmens helfen die Mitarbeiter sogar beim Erstellen von Überweisungen und dem Einrichten von Daueraufträgen. Erreichbar sind die Kundendienstmitarbeiter darüber hinaus per Email und teilweise im Live-Chat. Die 1822direkt legt viel Wert darauf, ihren Kundinnen und Kunden einen ausgedehnten Support zu bieten. Wie bei den meisten Direktbanken verfügt die 1822direkt allerdings über keine Filialen.
Hintergrundinformationen zum Unternehmen
Das Unternehmen hinter der 1822direkt ist eine GmbH. Der Firmensitz ist Frankfurt am Main. Es handelt sich bei der Firma um eine 100 prozentige Tochter der Frankfurter Sparkassen, wodurch auch die Bereitstellung einer SparkassenCard zu erklären ist. Seriosität und Zuverlässigkeit sollten also in jedem Fall gegeben sein. Als Regulierungsbehörde und Kontrollinstitution fungiert die BaFin. Die deutsche Behörde beaufsichtigt das Unternehmen und kümmert sich in erster Linie um die Nutzer und Verbraucher. Sollten Sie ein Problem mit der 1822direkt haben können Sie sich direkt bei der BaFin melden. Diese versucht dann, mit der 1822direkt in Kontakt zu treten und die Schwierigkeiten aus der Welt zu schaffen. Sollte dies nicht gelingen ist es möglich, eine Entschädigung von Seiten der BaFin zu erhalten.
Aber was, wenn die Direktbank insolvent geht? Dann greift der sogenannte Einlagensicherungsfonds. Durch den gesetzlichen Anspruch sind alle Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro im Zuge der Einlagensicherung abgesichert. Darüber hinaus ist die 1822direkt auch Teil des Sicherungssystems der Sparkassen-Finanzgruppe, was diesen Wert noch einmal erhöht. Sollte die 1822direkt Insolvenz anmelden müssen erhalten alle Kundinnen und Kunden die Gelder zurück, die sich auf ihren Konten befinden. Im Normalfall wird die Gesamtsumme zurückbezahlt, da die Einlagensicherungsfonds die meisten Kontobeträge abdecken.
Kontoeröffnung
Die Kontoeröffnung ist bei der 1822direkt schnell, präzise und ohne viel Aufwand durchzuführen. Bereit steht dazu ein Online-Formular, welches genutzt werden kann. Nach Angaben der Bank dauert die Eröffnung dadurch nur etwa 3 Minuten. Geben Sie Ihre persönlichen Angaben ein und schicken Sie das Online-Formular ab. Es wird ein PDF-Dokument zur Verfügung gestellt, welches Sie ausdrucken müssen. Anschließend ist erforderlich, eine Unterschrift unter die Angaben zu setzen und damit sicherzustellen, dass alle Angaben korrekt sind. Nun beginnt das sogenannte PostIdent-Verfahren. Dabei verifiziert ein Mitarbeiter der Post für die Bank, dass es sich beim Antragsteller tatsächlich um die Person handelt, die sich auf das Formular eingetragen hat. Nehmen Sie also die unterschriebenen Unterlagen und gehen Sie zur nächsten Postfiliale. Beachten Sie die Öffnungszeiten. Machen Sie nun dem Postmitarbeiter deutlich, dass es sich um ein PostIdent-Verfahren handelt. Er wird den entsprechenden Coupon scannen und Sie nach einem Ausweisdokument fragen, Nehmen Sie also Ihren Reisepass oder Ihren Personalausweis mit. Nachdem er die Angaben kontrolliert hat füllt der Postmitarbeiter ein weiteres Formular aus, auf welchem Sie unterschreiben müssen. Nun werden die Unterschriften abgeglichen. Sollte alles korrekt sein, wird der Postmitarbeiter Ihre Unterlagen direkt an die Bank schicken. Dann werden diese dort bearbeitet und Sie sollten im Regelfall innerhalb weniger Werktage per Email und/oder Brief benachrichtigt werden. Von den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern bekommen Sie dann direkt eine Kontonummer zugeteilt. Die entsprechenden Karten sowie die PIN-Nummern werden Ihnen nach und nach zugeschickt. Dadurch wird die Kontoeröffnung abgeschlossen.
Ebenfalls möglich ist die relativ neue Variante des VideoIdent-Verfahrens. Dazu müssen Sie als Antragsteller eine Webcam besitzen, welche auf der Seite der 1822direkt direkt angestellt wird. Sie kommen in ein Videogespräch und müssen sich dort, ähnlich wie beim PostIdent-Verfahren noch einmal ausweisen. Das Geht insgesamt deutlich schneller als das PostIdent-Verfahren, da Sie direkt bestätigt werden und Ihre IBAN sofort per Post verschickt wird.
Wer bereits ein anderes Konto besitzt kann bei der 1822direkt einen Kontowechselservice nutzen. Es handelt sich dabei um ein Angebot des Dienstleisters fino, der den Kontowechsel 2go der fino digital GmbH ermöglicht. Das dauert grundsätzlich nur wenige Minuten und schließt alle Ihre Kontopartner und Kontakte ein.
Kundenerfahrungen
Im World Wide Web gibt es viele verschiedene Informationen zur 1822direkt. Grundsätzlich aber sind alle Kundinnen und Kunden mit den Leistungen der Direktbank überaus zufrieden. Für den 1822direkt Test wurden einige der Kundenkommentare ausgesucht und analysiert. Es hat sich dahingehend kein Hinweis ergeben, dass es grobe Schnitzer im System gibt, mit welchen mehrere Kundinnen und Kunden nicht zufrieden sind. Grundsätzlich sind die Bewertungen gegenüber der 1822direkt überaus positiv gestaltet.
Weitere Kontomodelle
Das U18-Modell für Minderjährige wird auf der Webseite von 1822direkt nicht explizit erwähnt. Hinweise darauf gibt es nur im FAQ-Bereich. Demnach gilt dieses Modell auch für Kundinnen und Kunden, die bis zum 26. Lebensjahr beispielsweise noch in der Ausbildung oder im Studium stecken. Das Konto wird lediglich auf Guthabenbasis geführt. Auch eine Ausgabe von Karten ist möglich. Grundsätzlich handelt es sich allerdings um das gleiche Angebot wie das gewöhnliche 1822direkt Girokonto. Größere Unterschiede konnten im Test nicht festgestellt werden.
Die Angebote an Möglichkeiten zum Sparen sind bei der 1822direkt weit gefächert. Unter anderem dabei ist ein Tagesgeldkonto, welches bis zu einem Betrag von 20.000 Euro satte 1,00% Zinsen p.a. verspricht. Mit diesem Angebot liegt die Bank bei mehr als dem Zehnfachen, was aktuell von anderen Banken angeboten wird. Der Zinssatz wird für die ersten drei Monate zusätzlich noch garantiert und gilt ab der Kontoeröffnung. Der größte Vorteil eines Tagesgeldkontos ist die Flexibilität. Außerdem ist das Konto kostenfrei verfügbar, es müssen keine Gebühren gezahlt werden. Eine Laufzeit gibt es nicht, sodass Sie jederzeit Gelder entnehmen und einzahlen können. Die Kontoführung ist online sowie per Telefonbanking kostenfrei.
Ebenfalls im Angebot hat die 1822direkt ein Festgeldkonto. Hier sind die Zinsen allerdings deutlich geringer und liegen auf einem anderen Niveau, als beim Tagesgeldkonto. Der garantierte Zinssatz sei demnach auf einer Höhe von bis zu 0,10% p.a. Dadurch ist das Planen von langfristigen Geldanlagen möglich. Festgeldanlagen bei der 1822direkt sind aber nur bis zu einem Zeitraum von 60 Monaten möglich. Dafür allerdings ist die Kontoführung kostenlos. Nach Angaben der Bank müssen mindestens 2.500 Euro angelegt werden.
Ebenfalls nutzbar ist natürlich auch ein Wertpapierdepot. Die Auswahl an verschiedenen Fonds und Aktien ist groß. Angeboten werden nach Angaben der 1822direkt über 27.900 Fonds, von denen über 8.800 ohne Ausgabeaufschlag gehandelt werden können. Weitere 8.000 Fonds gibt es mit einem Rabatt von bis zu 100% auf den Ausgabeaufschlag. Grundsätzlich ist das Traden von Wertpapieren bei der 1822direkt sehr günstig. Eine Order ist bereits ab 4,95 Euro möglich. Dabei ist die Depotführung dauerhaft kostenfrei, sollten sich Wertpapiere im Depot befinden. Ansonsten müssen Kundinnen und Kunden mit Kosten von 2,50 Euro pro Monat rechnen. Im Depot gibt es immer wieder Free-Trade Aktionen im außerbörslichen Handel. Sparpläne gibt es darüber hinaus bereits ab günstigen 50 Euro pro Monat. Für das Online-Depot gibt es noch einmal eine Aktivierungsprämie von 100 Euro, wenn innerhalb der ersten drei Monate nach der Eröffnung mindestens zwei Wertpapiertransaktionen mit jeweils über 500 Euro ausgeführt worden sind. Darüber hinaus können Kundinnen und Kunden mit 50% Rabatt auf die Orderprovision rechnen. Das gilt allerdings nur in den ersten sechs Monaten.
Fazit
Die 1822direkt ist definitiv nach unserem Girokonten Test eine Empfehlung wert. Wer den direkten Kontakt in der Filiale nicht benötigt und stattdessen lieber auf günstige Angebote setzt, der ist hier genau richtig. Wichtig ist allerdings, die Angebote auch tatsächlich regelmäßig zu nutzen. Dann sind sie bei der 1822direkt meistens kostenfrei oder deutlich kostengünstiger als bei der Konkurrenz. Das schließt Kontoführung, Kreditkarte und auch das Online-Depot ein. Im Wesentlichen handelt es sich bei der 1822direkt um eine günstigere Variante des Angebots der Sparkassen, das alles in allem sehr gelungen ist.
Fragen und Antworten
Wie setzen sich die 170 Euro Bonus zusammen?
Wer sich neu bei der 1822direkt anmeldet bekommt einen Bonus von bis zu 170 Euro. 120 Euro davon gibt es, wenn das Konto als regelmäßiges Gehaltskonto genutzt wird. Weitere 50 Euro bekommen Kunden, welche das Konto ihren Freunden empfehlen.
Wie hoch ist die Kontoführungsgebühr?
Mit dem 1822direkt Girokonto als Gehaltskonto entfallen alle Gebühren. Es muss mindestens eine Gutschrift im Monat stattfinden, damit die Kontoführung gebührenfrei möglich ist. Ansonsten werden 3,90 Euro pro Monat gefordert.
Gibt es eine App?
Die 1822direkt stellt lediglich eine Banking-App zur Verfügung. Mit der Nutzung dieser kann das mobileTAN-System allerdings nicht bemüht werden.
Wo kann kostenfrei Geld abgehoben werden?
Mit der SparkassenCard können Kundinnen und Kunden der 1822direkt an über 25.000 Geldautomaten in Deutschland Gelder abheben.
Wie lange dauert die Kontoeröffnung?
Das Ausfüllen der Formulare dauert nur drei Minuten. Per VideoIdent-Verfahren kann die Kontoeröffnung in etwa 30 Minuten abgeschlossen werden. Dann werden alle notwendigen Daten zugesandt.