Einer der größten und bekanntesten Anbieter für kostenfreie Girokonten ist die comdirect Bank, Ableger der Commerzbank. Das deutsche Unternehmen mit Sitz in Quickborn bei Hamburg zeichnet sich als Direktbank durch eine sehr einfache Kontogestaltung aus. Im Fokus stehen auch immer wieder die besonderen Angebote, bei denen Kunden beispielsweise für die Anmeldung und aktive Nutzung des Kontos insgesamt 150 Euro erhalten. Auf Girokonto-Test.com haben wir uns das Gesamtangebot der comdirect bank einmal genau angesehen und stellen heraus, wo die Vor- und Nachteile des Girokontos liegen.
Vor- und Nachteile in der Übersicht
+ Kostenlose Kontoführung
Alle Kundinnen und Kunden der comdirect bank können ihr Girokonto vollkommen kostenlos führen. Es werden keine Gebühren fällig, auch nicht bei Nichtnutzung. Um allerdings die Bonusangebote nutzen zu können ist es notwendig, regelmäßig Transaktionen vorzunehmen.
+ Kostenfreie giro- und VISA-Karte
Wer sich bei der comdirect bank ein Girokonto erstellt bekommt kostenfrei auch eine girocard, mit welcher innerhalb Europas überall bezahlt werden kann. Ebenfalls im Paket dabei ist eine VISA-Kreditkarte, die wiederum zur kostenlosen Bargeldabhebung innerhalb der EU zu nutzen ist. Die Abrechnung findet hier monatlich statt.
+ Schnelle Kontoeröffnung per VideoIdent
Neben der Standarderöffnung mit PostIdent-Verfahren bietet die comdirect bank allen ihren Kundinnen und Kunden die einfache Erstellung eines Girokontos per VideoIdent an. Diese neue Methode ist sehr schnell und vergleichsweise einfach. Zugang zum Girokonto besteht dadurch in nur wenigen Minuten.
+ Verschiedene Apps für mobiles Banking
Von der comdirect bank erhalten Kunden gleich mehrere Apps, welche für iOS, Android und teilweise Windows Phone genutzt werden können. Mit der smartPay App können Rechnungen einfach fotografiert und dadurch automatisch bezahlt werden. Die comdirect mobile App liefert mobilen Zugriff auf das Konto, Hinzu kommt eine comdirect banking App, welche nur für iOS verfügbar ist und die App auch auf die Apple Watch bringt.
+ U18-Kontomodell vorhanden
Mit dem JuniorGiro-Konto können auch Minderjährige von den guten Angeboten der comdirect Bank profitieren. Zur Kontoeröffnung gibt es darüber hinaus interessante Prämien. Das JuniorGiro-Konto wird auf Guthabenbasis geführt und ist kostenfrei einzurichten.
+ Einlagensicherung von knapp 80 Millionen Euro pro Kunde
Die comdirect bank hat sich dem Bundesverband deutscher Banken BdB angeschlossen. Dadurch steigt die Einlagensicherung auf 78.824.000 Euro pro Kunde. Sollte die comdirect bank Insolvenz anmelden müssen erhalten die Kunden 100% ihrer Einlagen bis zu dieser Höhe zurück.
– Geringe Zinsen aufs Tagesgeld
Angesichts der aktuell allgemein geringen Zinsen auf den internationalen Märkten ist es nicht verwunderlich, dass auch die comdirect bank wenig zu bieten hat. Überaus gering sind in erster Linie die Zinsen des Tagesgeld PLUS-Kontos. Sie liegen bei maximal 0,05% p.a., was nicht einmal im Ansatz die Inflation ausgleicht.
Konditionen: das bietet die comdirect bank
Das Girokonto der comdirect bank ist ohne Ausnahme kostenfrei verfügbar. Während andere Banken mindestens bei Nichtnutzung eine Gebühr von einigen Euro im Jahr fordern können sich die Sparer bei der comdirect bank also freuen.
Kostenlose VISA- und girocard zum Konto
Zum kostenfreien comdirect bank Girokonto erhalten Kundinnen und Kunden kostenfrei eine VISA-Karte dazu. Diese ermöglicht das kostenlose Abheben von Geld innerhalb der EU. Dies gilt für alle Geldautomaten, die mit dem VISA-Zeichen ausgestattet sind. Hinzu kommt die Abrechnung der Kreditkarte in einem komplett neuen Modus. Die comdirect bank gewährt ihren Kundinnen und Kunden ein verlängertes Darlehen und bietet den 3-Raten-Service an. Um diese Methode nutzen zu können muss ein geringes, fixes Entgelt bezahlt werden. Die Höhe kann online eingesehen werden und richtet sich nach der Darlehenshöhe. Der Sinn des 3-Raten.Services ist es, VISA-Kartenumsätze zwischen 200 und 10.000 Euro in gleich großen monatlichen Raten abzubezahlen. Diesen Service kann jeder comdirect bank Kunde mit einer entsprechenden VISA-Karte nutzen.
Hinzu kommen weitere interessante Angebote wie der SMS-Info-Service. Dadurch werden mehr Sicherheit und Kontrolle geboten. Per SMS erhält der Kunde eine automatische Benachrichtigung, sollten sich ungewöhnliche Aktivitäten bei der Nutzung der Karte zeigen. Verdächtige Umsatzanfragen ab 200 Euro sowie Länderwechsel sind die Hauptursachen für eine SMS vom Info-Service. Bei der Einrichtung der VISA-Karte können sich Kundinnen und Kunden darüber hinaus ihre eigene PIN aussuchen. Als weiteren Service liefert das Wechselgeldsparen interessante Möglichkeiten, noch ein paar Euro aus den Cents zu machen, die über das Jahr beim Einkaufen als Wechselgeld angespart werden. Das Prinzip ist simpel: Durch die Nutzung der VISA-Karte wird Extra-Guthaben angespart. Dieses wird verzinst und ist jederzeit verfügbar. Als kleinen Zusatz rundet die comdirect bank die Erträge zum Ende des Jahres auf den vollen Euro auf und schreibt die Differenz dem Tagesgeld PLUS-Konto gut. Für Neukunden gibt es zusätzlich einen weiteren Bonus: der Sparbetrag wird in den ersten drei Monaten sogar verdoppelt. Ab dem vierten Monat liegt die Prämienzahlung immerhin noch bei 10% auf den Sparbetrag.
Wie für die meisten VISA-Karten üblich kann auch mit dem Modell der comdirect bank kontaktlos bezahlt werden. Das gilt für Zahlungen bis 25 Euro. Eine PIN muss nicht eingegeben werden, auch die Unterschrift entfällt. Möglich ist die Nutzung dieser Methode mittlerweile an über 60.000 Kassenterminals in Deutschland.
Neben der VISA-Karte erhalten Kundinnen und Kunden der comdirect bank auch eine girocard. Sie ist ebenfalls europaweit nutzbar und mit dem kostenlosen Abheben von Bargeld verbunden. Deutschlandweit stehen dazu rund 9.000 Geldautomaten zur Verfügung. Dabei handelt es sich um alle Terminals von Commerzbank, deutsche Bank, HypoVereinsbank sowie der Postbank. Die kostenfreie Bargeldabhebung ist darüber hinaus in zahlreichen Shell-Tankstellen möglich. Hinzu kommen einige Anlaufstellen des Einzelhandels. Ab einem Einkaufswert von 20 Euro können Bargeldabhebungen von bis zu 200 Euro bei REWE, Penny Markt, famila Nordost, toom, Netto und Edeka vorgenommen werden. Ähnlich wie die VISA-Karte liefert die girocard aus dem Hause comdirect die Einrichtung einer Wunsch-PIN sowie das kontaktlose Bezahlen mit VPay.
Gebühren und Kosten
Nutzbar ist das comdirect bank Konto komplett ohne die Entrichtung von Gebühren. Kundinnen und Kunden brauchen auch bei der Nichtnutzung keinen Cent bezahlen. Allerdings könnte es dann sein, dass auch der Bonus von bis zu 150 Euro nicht gewährt wird. Ebenfalls kostenfrei ist das Abheben von Bargeld an über 9.000 Geldautomaten in Deutschland. Das zumindest gilt für die girocard. Innerhalb Europas können Kundinnen und Kunden der VISA Karte kostenfrei Bargeld abheben.
Kosten entstehen bei der Überziehung des eigenen Kontos. Der Sollzins des Dispokredites beträgt aktuell 8,95% p.a. Im Marktvergleich ist dieser Wert trotz des Niedrigzinses als gering anzusehen. Die geduldete Überziehung beträgt bei der comdirect bank außerdem 13,45% p.a.
Obwohl für das Girokonto bei der comdirect bank keine Kosten entstehen können Zusatzfunktionen und weitere Angebote kleinere und größere Gebühren nach sich ziehen. Nennenswert ist in jedem Fall das Depot. Es kann kostenlos eingerichtet werden und erlaubt den Handel mit Fonds, ETFs, Aktien, Zertifikaten, Optionsscheinen, Futures und CFDs bei einem Hebel von 200:1. Die Kosten für den Handel belaufen sich bei Aktien auf 0,25% des Handelsvolumens, mindestens aber 9,90 Euro pro Trade. Der Maximalbetrag für einen Trade liegt bei 59,90 Euro. In den ersten sechs Monaten nach Depoteröffnung genießen Kundinnen und Kunden besondere Vorteile. Nur 4,95 Euro pro Trade werden fällig.
Online- und mobile Banking
Die Webplattform und das Online Banking der comdirect bank arbeiten sicher, schnell und direkt. Übersichtlichkeit und intuitive Bedienung scheinen bei der comdirect bank besonders wichtig zu sein. Die Nutzung ist insgesamt sehr einfach gestaltet und sollte für jeden Kunden die passende Oberfläche für Online Transaktionen bereitstellen.
Einen großen Fokus legt die comdirect bank auf mobile Lösungen, die vor allem in Form von Apps daherkommen. Insgesamt können sich Kundinnen und Kunden zwischen vier verschiedenen Apps entscheiden, die im comdirect Testbericht noch einmal genau unter die Lupe genommen werden sollen.
Zum einen liefert die smartPay App eine innovative Möglichkeit, Rechnungen schnell und einfach mit nur einem einzigen Foto zu bezahlen. Sie wurde bereits als „Kundeninnovation des Jahres 2016“ ausgezeichnet und ist für iOS und Android verfügbar. Nach Download und Start der App müssen lediglich die achtstellige Zugangsnummer sowie die sechsstellige PIN eingegeben werden. Dann wird das Smartphone über ein Dokument gehalten. Die Kamera löst automatisch aus. Schon werden alle relevanten Daten importiert und zum Gegenchecken an den Nutzer übermittelt. Nach der Bestätigung durch die TAN wird die Rechnung automatisch bezahlt. Mit der smartPay App ist es auch möglich, Rechnungen zu archivieren und zu katalogisieren.
Kunden mit Android, iOS und Windows Ohone können auch die comdirect mobile Aoo benutzen. Sie ermöglicht einen mobilen zugriff vom Smartphone auf alle Konten und Depots. Es werden Banking- und Orderfunktionen angeboten. Diese stehen für iOS-Kunden auch mit der comdirect banking App bereit. Der Unterschied: die comdirect banking App kann auch mit der Apple Watch genutzt werden.
Schlussendlich liefert die comdirect photoTAN App eine einfache Methode für sicheres Online-Banking. Überweisungen können durch Scannen von farbigen Grafiken mit der App beauftragt werden. Anschließend muss nur noch die TAN eingegeben werden. Verfügbar ist die comdirect photoTAN App für iOS, Android und Windows Phone.
Bonus
Bei der comdirect bank erhalten Neukunden einen Bonus von bis zu 150 Euro. So einfach, wie es die Werbung meistens darstellt („100 Euro wenn Sie uns mögen, 150 wenn nicht“) ist es aber dann doch meistens nicht. Der Maximalbetrag von 150 Euro wird von der comdirect bank in drei gleichgroße Teile von jeweils 50 Euro aufgesplittert, für die jeweils genaue Bedingungen erfüllt werden müssen.
Zum einen besteht der Gesamtbetrag aus der Aktivitätsprämie in Höhe von 50 Euro. Sie wird allerdings nur dann ausgeschüttet, wenn innerhalb der ersten drei Monate mindestens fünf Transaktionen von jeweils mindestens 25 Euro ausgeführt werden. Wer also gedacht hat, die einfache Einrichtung des Kontos genügt, um einen entsprechenden Bonus abzustauben, der irrt. Wesentlich schwieriger wird es auch noch einmal bei der Erreichung des zweiten Bonus von 50 Euro. Dazu müssen Kundinnen und Kunden der comdirect bank ihr altes Konto schließen und das gesamte Geld übertragen. Auch diese Regelung verhindert das einfache Anmelden und Einrichten und Abgreifend er Bonusprämie. Die Kontowechsel-Prämie von 50 Euro wird erst im vierten Monat ausbezahlt, wenn das Konto beim alten Kreditinstitut erfolgreich geschlossen worden ist. Eine Bestätigung über die erfolgreiche Schließung muss bei der comdirect bank innerhalb der ersten drei Monate eingereicht werden.
Die letzten 50 Euro gibt es für Neukunden nur, wenn sie mit dem Angebot der comdirect bank nicht zufrieden sind. Dafür wiederum müssen sie mindestens zwölf Monate angemeldet sein, anschließend kündigen und gute Gründe für ihre Unzufriedenheit nennen. Neben der Bedingung, dass die beiden vorherigen Prämien kassiert worden sein müssen gibt es auch die Voraussetzung, nach welcher mindestens fünf Transaktionen über jeweils 25 Euro pro Monat ausgeführt worden sein müssen. Das Bonusangebot von 150 Euro ist deshalb nur wirklich zu erreichen, wenn das neue Konto auch aktiv genutzt werden soll. Wer sich nur anmeldet, um hier ein paar Euro Cash zu machen wird vermutlich enttäuscht werden. In einem solchen Fall ist die Anmeldung generell sowieso nicht empfehlenswert, da die Schließung eines Kontos für gewöhnlich deutlich aufwendiger ist, als die Eröffnung.
Kundenservice und Support
Der Kundenservice bei der comdirect bank ist herausragend aufgestellt. Für Kunden gibt es eine kostenfreie Telefonnummer, einen Rückrufservice, ein Kontaktformular sowie einen Live- und einen Video-Chat. Mitarbeiter sind nach Aussagen der Bank 24 Stunden am Tag verfügbar. Das gilt explizit für die beiden Telefonnummern, welche für die Sperrungen von Karten gewählt werden müssen.
Wer Interesse an einem Konto bei der comdirect bank hat, dem steht neben den für Kunden verfügbaren Kontaktmöglichkeiten auch ein Live-Support zur Verfügung. Im Test der besten Girokonto-Angebote ließ sich der Kundensupport sehen und hat stehts freundlich und kompetent geantwortet.
Hintergrundinformationen zum Unternehmen
Verantwortlich für das Angebot der comdirect bank ist das Unternehmen comdirect Bank AG mit Hauptsitz in Quickborn, bei Hamburg. Es findet gemäß der deutschen Gesetzgebung eine aktive Regulierung von Seiten der BaFIN statt. Außerdem liegt eine Einlagensicherung vor, die nach Angaben des Unternehmens knapp 80 Millionen Euro pro Kunde beträgt. Sie wird durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zur Verfügung gestellt.
Die comdirect Bank AG ist eine Direktbank-Tochter der Commerzbank. Eröffnet worden ist sie bereits 1994 und wurde 1999 in eine Aktiengesellschaft umgewandelt. Heutzutage gehören der Commerzbank knapp über 81% der Firma.
Kontoeröffnung
Die Kontoeröffnung ist bei der comdirect bank überaus einfach. Eine gewöhnliche Einrichtung des Kontos findet über das PostIdent-Verfahren statt. Online muss das entsprechende Formular ausgefüllt werden. Anschließend wird ein PDF-Dokument erstellt, welches vom Kunden auszudrucken und zu unterschreiben ist. Mitsamt diesen Dokuments muss sich der Neukunde dann zur nächsten Poststelle begeben. Einer der dortigen Mitarbeiter wird dann den Antrag begutachten, den Personalausweis oder Reisepass des Antragstellers in Augenschein nehmen und anschließend eine weitere Unterschrift einfordern. Anschließend werden alle Unterlagen direkt zur comdirect bank geschickt. Diese meldet sich dann in den darauffolgenden Tagen schriftlich (postalisch sowie per Email) beim Neukunden und informiert ihn darüber, ob das neue Konto wie gewünscht eröffnet werden konnte.
Doch gibt es bei der comdirect bank noch eine wesentlich einfachere Möglichkeit der Kontoeröffnung. Durch die neue Variante des VideoIdent kann das Bankkonto innerhalb von nur wenigen Minuten vollständig eröffnet werden. Dabei wird der Antrag wie gewohnt online ausgefüllt. Anschließend muss wenige Minuten auf einen Kundenberater gewartet werden, der sich online direkt per Video mit dem Antragsteller in Verbindung setzt. Letzterer muss seinen Personalausweis oder Reisepass vorzeigen und bekommt dadurch direkt die Identifizierung des Kundenberaters. Am Ende des Gesprächs kann direkt die neue Kontonummer mitgeteilt werden. Ab diesem Punkt ist die Nutzung des Online-Kontos bereits möglich. VideoIdent ist eine neue und äußerst zeitsparende Option der Bankkontoeröffnung.
Ebenfalls möglich ist bei der comdirect bank auch die Übertragung des Kontos. Dies findet in zwei Schritten statt. Als erstes muss der ehemalige Zahlungspartner online benachrichtigt werden. Ist dies geschehen wird die Übertragung des Kontos eingeleitet. Für den Kunden selbst ist der Vorgang sehr einfach und wenig zeitintensiv. Es müssen mehrere Unterschriften getätigt und Briefe verschickt werden. Anschließend befindet sich innerhalb von wenigen Werktagen das Geld auf dem neuen Bankkonto. Für gewöhnlich sind diese Transaktionen Routine und mit keinerlei Problemen verbunden. Es ist allerdings ratsam, sich im Vorhinein genau zu informieren, welche Angaben für die erfolgreiche Kontoübertragung zeitnah benötigt werden.
Kundenerfahrungen
Eine kurze Internetrecherche zeigt auf, dass Kundinnen und Kunden mit dem Angebot der comdirect bank grundsätzlich zufrieden sind. Im Wesentlichen gelobt werden die Aspekte, die auch beim comdirect Test überzeugen konnten. Die Einfachheit des Girokontos sowie die Möglichkeit, nahezu überall kostenlos Bargeld abheben zu können machen das Konto zu einer beliebten Alternative bei Jung und Alt.
Weitere Kontomodelle
Die comdirect bank gilt zwar als Direktbank, bietet aber dennoch eine große Zahl an verschiedenen Aktionen, Beratungsleistungen und Konditionen. Unter anderem möglich ist die Einrichtung eines Girokontos für Minderjährige, welches bei der comdirect bank als JuiorGiro bezeichnet wird. Die Einrichtung wird mit attraktiven Prämien wie mobilen Ladegeräten und Bluetooth-Lautsprechern versüßt. Das U18-Konto ist kostenfrei nutzbar.
Nennenswert ist das Tagesgeld PLUS-Konto. Kunden erhalten hier 0,05% Zinsen p.a. bis zu einem Kontoguthaben von 10.000 Euro. Alle Werte darüber hinaus werden mit 0,01% p.a. vergütet. Trotz der aktuellen Niedrigzinsperiode sind die Zinszahlungen nicht sonderlich attraktiv.
Fazit
Die comdirect bank ist nicht umsonst eine der bekanntesten und beliebtesten Banken Deutschlands. Das kostenfreie Girokonto, bei dem noch eine VISA- und eine girocard enthalten sind, ist eine echte Alternative. Wer sich sicher ist, langfristig bei der comdirect bank bleiben zu wollen hat außerdem die Chance auf eine satte Prämie von 150 Euro. Kosten und Gebühren entstehen bei der Nutzung des Girokontos meistens nicht. Dementsprechend endet der comdirect Erfahrungsbericht mit einem positiven Fazit und dem Hinweis für alle Interessenten, dass sich das comdirect bank Girokonto in jedem Fall lohnt.
Fragen und Antworten
- Welche Anlagemöglichkeiten gibt es?
Die Zahl unterschiedlicher Anlageoptionen ist bei der comdirect bank sehr groß. Zu nennen ist beispielsweise das Festgeldkonto, welches bi zu 0,05% Zinsen p.a. bei einer Einlage von 3 Monaten verspricht.
- Kann bei der comdirect bank in Fonds investiert werden?
Ja, auch das ist möglich. Verschiedene Anlageoptionen mixen Fonds und stellen ein geeignetes Portfolio zusammen.
- Gibt es Girokonto Gebühren bei Nichtnutzung?
Nein. Die comdirect bank stellt aktuell keine Gebühren bei Nichtnutzung in Rechnung.
- Welche App ist geeignet?
Grundlage der Nutzung des Online-Kontos ist wohl die mobile Banking App, welche für iOS, Android und Windows Phone verfügbar ist. Sie liefert alle Möglichkeiten, die Kunden auch mit der Webversion haben.
- Erhält jeder Kunde auch ein CFD-Konto?
Nein. Die Herausgabe eines Kontos wird individuell auf Grundlage der eigenen Erfahrungen mit dem Handel von Risikoprodukten geprüft.