Die ING-DiBa gilt als eine der renommiertesten Banken in der Bundesrepublik Deutschland. Genug Grund also, das Kreditinstitut mal einem genauen ING-DiBa Test zu unterziehen und zu schauen, wie sich der Anbieter im direkten Vergleich mit anderen schlägt. Besonders im Fokus ist dabei der Bonus. Versprochen werden Neukunden gleich 75 Euro, wenn sie sich nun registrieren und ein Gehaltskonto eröffnen. Doch wird dies tatsächlich eingehalten und welche Bedingungen sind an dieses Geld geknüpft? All das zeigt der ING-DiBa Erfahrungsbericht.
Vor- und Nachteile in der Übersicht
+ Bonus von 75 Euro
Wer ein neues Girokonto anlegt und in den ersten vier Monaten mindestens zwei Gehaltseingänge über 1.000 Euro vorweisen kann bekommt von der ING-DiBa eine Gutschrift von 75 Euro.
+ VISA-Karte kostenlos mit dabei
Neben der obligatorischen Girokarte bekommen Kundinnen und Kunden bei der ING-DiBa auch eine kostenfreie VISA-Karte. Damit kann an über 58.000 Geldautomaten in Deutschland kostenfrei Geld abgehoben werden.
+ Girokonto ohne Grundgebühren
Vollkommen kostenlos ist die Nutzung des Kontos. Es werden keine Gebühren fällig, die möglicherweise monatlich gezahlt werden müssten.
+ Sparpläne, Festgeldkonten und weitere Sparmodelle verfügbar
Wer sein Geld anlegen möchte, der kann das bei der ING-DiBa tun. Die Fülle an unterschiedlichen Anlagekonten ist extrem groß.
+ Auch mobil verfügbar dank Apps
Verschiedene mobile Programme für iOS- und Android-Smartphones machen das Banking von unterwegs leichter. Umsätze und Überweisungen sind in den Programmen ersichtlich angezeigt.
+ Kontoeröffnung innerhalb weniger Tage
Nach der Ausfüllung der Formulare und dem PostIdent-Verfahren melden sich die Mitarbeiter der ING-DiBa für gewöhnlich recht zeitig bei ihren Neukunden. Dann wird direkt die neue Kontonummer mitgeteilt.
+ „Beliebteste Bank 2016“
Die Zeitschrift €uro hat die ING-DiBa zur beliebtesten Bank 2016 gekürt. Auch weitere Auszeichnungen konnten bereits entgegengenommen werden.
Konditionen: das bietet die ING-DiBa
Die Kontoführung findet bei der ING-DiBa für Kundinnen und Kunden online statt. Dazu ist das Girokonto dauerhaft kostenfrei verfügbar. Gebühren sind auch in der mittelfristigen Zukunft eher nicht zu erwarten. Ein monatlicher Mindestgeldeingang ist nicht erforderlich. Zwar hat die ING-DiBa laut Vertrag das Recht, ein inaktives Konto jederzeit zu schließen. In der Praxis kommt dies aber laut den ING-DiBa Erfahrungen bis auf wenige Ausnahmen nicht vor.
Kostenfreie VISA- und Girokarte obendrauf
Kundinnen und Kunden des ING-DiBa Girokontos können sich gleich über zwei komplett kostenlose Bankkarten freuen. Zum einen erhalten sie eine kostenfreie VISA Card, welche in Deutschland und dem EU-Ausland zum kostenfreien Abheben von Bargeld bereitsteht. Dazu stehen alle Geldautomaten zur Verfügung die über das VISA-Zeichen verfügen. Darüber hinaus kann mit der VISA-Karte bargeldlos bezahlt werden. Dank der neusten Technologie VISA payWave ist es bei Beträgen in einem kleineren Bereich auch möglich, Transaktionen vollkommen kontaktlos vorzunehmen. Für diese VISA-Karte dürfen Kundinnen und Kunden der ING-DiBa außerdem ihre eigene Wunsch-PIN angeben und nutzen. Alle Transaktionen, die mit der VISA-Karte bezahlt sind, werden direkt vom Girokonto abgebucht. Dadurch, dass separates Abbuchen vermieden wird ergibt sich für das Onlinekonto eine bessere Übersicht und Kundinnen und Kunden können den Überblick über alle Kosten behalten. Die Umsätze können Online und auf den monatlichen Kontoauszügen verfolgt werden. Sollte ein Kunde im Ausland mit einer Fremdwährung bezahlen oder Geld abgeben bei Automaten, die mit einem VISA-Zeichen markiert sind wird eine Wechselkursgebühr fällig. Diese beträgt immer 1,75% des Betrages. Hinzukommen kann möglicherweise ein Entgelt, welches vom Geldautomatenbetreiber gefordert wird. Diese Kosten können immer unterschiedlich sein. Beim Geldabheben im Ausland sollten Sie in jedem Fall genau darauf achten, was Ihnen auf dem Bildschirm des Geldautomaten angezeigt wird. In Deutschland kann Bargeld an etwa 90% aller Automaten kostenlos abgehoben werden. Nach Angaben der ING-DiBa handelt es sich dabei um etwa 58.000 Geldautomaten, die über ein VISA-Zeichen verfügen. europaweit stehen sogar 400.000 Geldautomaten zur Verfügung.
Darüber hinaus gibt die ING-DiBa auch eine eigene Girokarte mit aus. Diese wiederum ermöglicht das kostenfreie Geldabheben nur an Automaten der ING-DiBa. Dabei handelt es sich um etwa 1.200 Geldautomaten in Deutschland. Gleichzeitig aber ist es auch möglich, kostenlos Bargeld in einigen Einzelhandelsfilialen abzuheben. An diesem Projekt sind die Ketten REWE, Penny markt, toom Baumarkt und Netto beteiligt. Bis zu 200 Euro können kostenlos abgehoben werden. Als einzige Voraussetzung wird ein Einkaufswert von mindestens 20 Euro genannt. Diese Variante wird mittlerweile von immer mehr Bankinstituten angeboten und ist stark im Kommen. Ermöglicht wird dadurch praktisch überall der Zugriff auf Bargeld. Auch für Kundinnen und Kunden der ING-DiBa ist diese Methode eine willkommene Art, um nicht immer einen ING-DiBa-Automaten in der Nähe suchen zu müssen.
Weitere Anlagekonten bei der ING-DiBa
Ein Girokonto, welches eigens für Minderjährige aufgebaut worden ist und über besondere Konditionen verfügt, gibt es bei der ING-DiBa leider nicht. Stattdessen können sich Erziehungsberechtigte direkt bei der Bank melden, um für Minderjährige ein gewöhnliches Konto einzurichten. Ebenfalls möglich ist die Wahl eines Studenten-Kontos. Im ING-DiBa Test zeigte sich jedoch, dass die Konditionen und Gebührenstrukturen zwischen einem Studentenkonto und einem gewöhnlichen Girokonto nicht verschieden sind.
Ein sollte allerdings in jedem Fall hinsichtlich der Extra-Konten gegeben werden. Diese stehen auch für Minderjährige bereit. Es handelt sich dabei ein kostenloses Tagesgeldkonto. Es liefert in den ersten vier Monaten einen garantierten Zins von 1,00% p.a., was bei den aktuell niedrigen Zinssätzen ein durchaus attraktives Angebot ist. In den darauffolgenden Monaten werden allerdings nur noch 0,35% p.a. Zinsen zur Verfügung gestellt. Kundinnen und Kunden sollten allerdings wissen, dass diese Zinssätze nur bei Geldern bis zu 100.000 Euro gelten. Jeder Euro darüber wird nur mit 0,15% verzinst. Die Vorteile von gewöhnlichen Tagesgeldkonten liegen auf der Hand. Sie sind flexibel, sodass Gelder einfach ein- und ausgezahlt werden können. Auf der anderen Seite aber können mit Tagesgeldkonten keine Überweisungen getätigt werden. Ein Extra-Konto in Form eines Tagesgeldkontos kann bei der ING-DiBa mit einem Guthaben von mindestens 1.000 Euro eröffnet werden. Dieses Geld muss binnen 4 Wochen nach der Kontoeröffnung eingezahlt werden.
Ebenfalls möglich ist die Geldanlage in einem Festgeldkonto. Dies ist bei der ING-DiBa ab 10.000 Euro möglich. Für eine Laufzeit zwischen sechs und zwölf Monaten erhält der Kunde dann eine Verzinsung von 0,35% p.a. Beträge ab 100.000 Euro werden dagegen mit 0,15% p.a. verzinst. Das Geld ist dann erst nach Laufzeitende verfügbar. Für Festgeldanlagen stehen auch Sparberiefe zu Verfügung. Diese liefern bei einer Laufzeit von einem Jahr einen Zins von 0,3% p.a., bei zwei Jahren schon 0,5% p.a. und bei fünf Jahren sogar ganze 0,9% p.a. Zwar gibt es eine Mindestanlage von 2.500 Euro, doch ist kein Maximalbetrag festgelegt.
Gebühren und Kosten
Wie bereits im ING-DiBa Testbericht erwähnt, entstehen bei der Nutzung des Girokontos keine Kosten oder Gebühren für die Nutzung, unabhängig vom Mindestgeldeingang pro Monat. Auch die beiden Karten, VISA- und Girokarte, sind dabei kostenfrei zu benutzen. Für das Abheben von Geldern sind mit beiden Karten an Automaten mit VISA-Zeichen und solchen der ING-DiBa keine Gebühren zu bezahlen.
Hinsichtlich der Kosten und Gebühren sei in jedem Fall der Sollzins für den Dispositionskredit erwähnt. Es handelt sich um einen variablen Zins also einen, der von der Bank hin und wieder entsprechend dem Zinsniveau angepasst wird. Aktuell liegt er bei 6,99% p.a., was vor dem Hintergrund der niedrigen Leitzinsen fair erscheint.
Online- und mobile Banking
Für das Banking können Kundinnen und Kunden in erster Linie die Webseite der ING-DiBa nutzen. Sie ist grundsätzlich breit aufgestellt und bietet viele Funktionen, unter anderem auch für das Online-Depot. Übersichtlichkeit und Benutzerfreundlichkeit konnten im ING-DiBa Test vorgefunden werden. Aus diesen Gründen sind die Online-Banking Möglichkeiten bei der Bank grundsätzlich als vorbildlich zu bewerten.
Hinzu kommt auch eine Banking + Brokerage App. Diese ist in den App Stores für Android und iOS verfügbar. Kundinnen und Kunden können sich darüber in ihren Online-Account einloggen und haben Zugriff auf Überweisungen und Umsätze sowie der Depotführung für das Online-Depot. Darüber hinaus verfügt die App über spezielle Anzeigen hinsichtlich der Märkte und Börsen. So werden unter anderem Kurse, teils in Realtime, angezeigt. Hinzu kommen Umsetzungen von Wertpapieren. Eine große Sektion von aktuellen Marktnachrichten kann über die ING-DiBa App aufgerufen werden. Auch eine Persönliche Watchlist wird angeboten, über welche sich Kundinnen und Kunden auf Wunsch direkt benachrichtigen lassen können. Bei Neuigkeiten zu Unternehmen oder einem bestimmten Kurs meldet sich die App automatisch beim Kunden und zeigt an, was zu wissen ist. Zusätzlich wird von der ING-DiBa eine Geldautomatensuche bereitgestellt, die bei lediglich 1.200 Automaten im gesamten Bundesgebiet auch notwendig zu sein scheint. Überweisungen können darüber hinaus auch per Abfotografieren einer Grafik vorgenommen werden. Notwendig ist dann nur noch die Eingabe der TAN-Nummer. Schon wurde die Transaktion bestätigt und kann dadurch sicher ausgeführt werden.
Empfohlen wird Kundinnen und Kunden von Seiten der ING-DiBa auch eine weitere App, die allerdings nicht aus dem eigenen Hause stammt. Die Kontostand App zeigt Ihnen ihren aktuellen Kontostand an und gibt auch einen überblick über die Umsätze innerhalb der letzten 30 Tage. Sie ist nicht nur für Konten geeignet, die bei der ING-DiBa geführt werden, sondern auch für andere Banken und Sparkassen. Wer also eine Übersicht über all seine Geschäfte verschiedener Konten haben möchte, dem empfiehlt die ING-DiBa die Kontostand App für Android und iOS.
Ebenfalls nahegelegt wird die SmartSecure App. Sie ermöglicht das Weiterreichen von Aufträgen mit nur einem Fingertipp. Auch dieses mobile Programm ist für Smartphones und Tablet-PCs mit iOS und Android verfügbar.
Für Kundinnen und Kunden mit mobilen Geräten mit einem anderen Betriebssystem als iOS oder Android wird die ING-DiBa-Webseite auch als mobile Version angeboten. Das Tätigen von Überweisungen ist dadurch allerdings nicht möglich.
Bonus
Für die Einrichtung eines neuen Kontos gibt die ING-DiBa immer wieder verschiedene Boni und Prämien heraus. Sie sind meisten unterschiedlich. Aktionsangebote halten sich für gewöhnlich mindestens ein Quartal. Aktuell gibt es von Seiten der ING-DiBa eine Gutschrift von 75 Euro. Um das Geld direkt auf dem neuen Konto zu erhalten müssen Kundinnen und Kunden allerdings einige Bedingungen erfüllen. In erster Linie muss das Girokonto als neues Gehaltskonto herhalten und auch genutzt werden. In vier aufeinanderfolgenden Monaten müssen mindestens zwei Gehaltseingänge festgestellt werden, die über 1.000 Euro liegen. Das sollte für die meisten Kunden allerdings kein Problem darstellen. Zu bedenken ist nur, dass es die ING-DiBa Prämie nicht sofort gibt, sondern eben erst nach vier Monaten.
Um das Kontoguthaben noch ein bisschen weiter aufzustocken ist es auch möglich, Freunde und Bekannte zum ING-DiBa-Angebot einzuladen. Auswählen können die werbenden Kunden dann zwischen den folgenden Prämienleistungen: 20 Euro Gutschrift auf das ING-DiBa-Konto, eine 40 Euro Spende an die UNICEF oder ein DIE ZEIT Abonnement für sechs Monate. Wichtig: hier darf immer nur eine Prämie pro geworbenen Freund ausgesucht werden. Im Vergleich der Girokonten sind die Vergünstigungen für das Werben von Freunden zwar gut, aber es gibt doch bessere.
Kundenservice und Support
Der Kundensupport ist bei der ING-DiBa laut Erfahrungen erstklassig. Es gibt verschiedene Telefonnummern, über welche die freundlichen Mitarbeiter zu fast jeder Tageszeit kontaktiert werden können. Diese Hotlines sind selbstverständlich kostenfrei. Auch einen Email-Service gibt es. Darüber hinaus steht ein Kontaktformular zur Verfügung, welches ebenfalls für allerlei Anfragen benutzt werden kann. Im ING-DiBa Test nicht verfügbar war allerdings ein Live-Chat. Diese beliebte Methode der Kontaktaufnahme könnte aber in der nächsten Zeit hinzugefügt werden. Ebenfalls möglich ist das Melden direkt in der Filiale. Davon gibt es zahlreiche im gesamten Bundesgebiet. Hier können auch Girokonten eröffnet werden.
Hintergrundinformationen zum Unternehmen
Das Unternehmen der ING-Diba operiert als ING-DiBa AG. Es handelt sich also um eine Aktiengesellschaft, von welcher auch Anteile gekauft werden können. Der Hauptsitz der Firma befindet sich in Frankfurt am Main, eine der größten Bankenmetropolen weltweit. Verantwortlich für die Regulierung des Unternehmens ist die deutsche BaFIN. Sie kontrolliert die Bank, damit alles mit den Gesetzgebungen aus Deutschland und der EU konform geht. Darüber hinaus besteht eine Einlagensicherung, die durch die Beteiligung an der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH bis zu einer Höhe von 1,04 Milliarden Euro pro Kunde abgedeckt ist.
Kontoeröffnung
Die ING-DiBa Kontoeröffnung ist ein sehr einfacher und leichter Prozess. Wer noch nie selbstständig ein Girokonto bei einer Bank eröffnet hat, sollte hier vor keinen größeren Problemen stehen. Um ein solches Konto einzurichten können verschiedene Wege benutzt werden. Bereit steht beispielsweise der Online-Weg. Dabei müssen auf den Webseiten lediglich einige Formulare ausgefüllt und anschließend ausgedruckt werden. Nun folgt das PostIdent-Verfahren: mit den ausgedruckten und unterschriebenen Dokumenten muss der Antragsteller die nächste Postfiliale aufsuchen. Vor Ort nimmt dann ein Mitarbeiter die Verifizierung und Identifizierung vor. Er überprüft demnach, ob es sich beim Antragsteller tatsächlich um eine natürliche Person mit einem gültigen Personalausweis oder Reisepass handelt. Beim PostIdent-Verfahren muss eine weitere Unterschrift gegeben werden. Diese wird mit der Unterschrift auf dem jeweiligen Ausweisdokument verglichen. Ist diese Prozedur abgeschlossen verschickt der Postmitarbeiter die gesamten Dokumente für den Antragsteller vollkommen kostenfrei an die ING-DiBa. Diese sichtet die Formulare und gibt im Normalfall grünes Licht für die Kontoeröffnung. Dann erhält der Antragsteller eine Benachrichtigung, per Email oder per Post, mit den weiteren Schritten. Für gewöhnlich wird in diesem Teil der Eröffnung direkt die neue Kontonummer mitgeteilt. Kontokarten und weitere Informationen werden dann per Post nachgeschickt.
Bei der ING-DiBa haben Neukunden auch die Möglichkeit der Kontoeröffnung per Telefon oder schriftlich. In beiden Fällen werden dem Antragsteller die notwendigen Dokumente zugesandt. Der Gang zur Post zur Erledigung des PostIdent-Verfahrens ist dennoch notwendig.
Darüber hinaus bietet die ING-DiBa ihren Kundinnen und Kunden einen Wechselservice, sollte der Girokontenanbieter gewechselt werden. In wenigen Schritten kann dies online vorgenommen werden. Dazu ermittelt die ING-DiBa den Zahlungspartner und listet auf, welche davon benötigt werden. Anschließend ist es möglich, genau diesen Zahlungspartnern die neue Bankverbindung mit nur einem Klick mitzuteilen und die Liste zu ergänzen und zu korrigieren. Die ING-DiBa stellt darüber hinaus Formulare und Checklisten bereit, mit welchen der Bankwechsel ebenfalls deutlich vereinfacht wird. Insgesamt ergeben sich für die Kundinnen und Kunden der Bank kaum Probleme und Schwierigkeiten, da der meiste Aufwand direkt von der ING-DiBa übernommen wird.
Kundenerfahrungen
Eine kurze Recherche im World Wide Web zeigt: die ING-DiBa wird bei Kundinnen und Kunden grundsätzlich als äußerst seriöse und professionelle Bank angesehen. Es gibt keine größeren Probleme, die bei einer Vielzahl von Kunden auftreten. Stattdessen arbeitet die ING-DiBa ausgesprochen kundenorientiert und bemüht sich sehr, den Kunden ein gutes Gefühl zu übermitteln.
Weitere Kontomodelle
Anders, als bei vielen anderen Banken, bietet die ING-DiBa laut Erfahrungsbericht keine echten Möglichkeiten, eine U18-Konto einzurichten. Es ist davon auszugehen, dass dies möglich ist, sollten sich Eltern beim Anbieter melden. Allerdings ist online keine solche Chance zu finden. Stattdessen aber gibt es ein Girokonto, welches speziell für Studenten gedacht ist. Zu finden ist es als „Girokonto Student“. Dabei sind die Leistungen dieses Girokontos allerdings nicht verschieden von denen, die für ein gewöhnliches Girokonto geboten werden.
Fazit
Die ING-DiBa ist eine der bekanntesten und beliebtesten Banken in Deutschland. Das findet auch die Zeitschrift €uro, welche der Bank immer wieder neue Preise und Awards verleiht. Im ING-DiBa Test hat das Angebot sehr gut abgeschnitten. Mit einem kostenfreien Girokonto, verschiedenen Anlagemöglichkeiten und einer schnellen und reibungslosen Kontoeröffnung bietet die ING-DiBa definitiv eines der vielversprechendsten Konten am Markt. Hinzu kommt ein Bonus von 75 Euro für alle, die das Konto als Gehaltskonto nutzen möchten. Somit können wir die ING-DiBa nach unserem Girokonten Test ohne Einschränkungen empfehlen.
Fragen und Antworten
Was erhalte ich, wenn ich einen Freund werbe?
Als Prämie für Freundschaftswerbung können Kundinnen und Kunden zwischen einem sechsmonatigen Abonnement der Zeitschrift DIE ZEIT, einer 40 Euro-Spende an die UNICEF und einer 20 Euro-Gutschrift wählen.
Ist die ING-DiBa seriös?
Ja, es handelt sich um eine in Deutschland zugelassene und regulierte Bank.
Welche Karten gibt es zum Konto?
Neben einer Girokarte ist auch eine VISA-Karte kostenfrei mit dabei.
Wie lange dauert die Kontoeröffnung?
Inklusive dem Ausfüllen der Formulare und dem PostIdent-Verfahren sollte ein Girokonto innerhalb von maximal sieben Werktagen verfügbar sein.
Gibt es besondere Angebote für Neukunden?
Ja. Wer das Konto als sein Gehaltskonto nutzt und in den ersten vier Monaten mindestens zwei Gehaltseingänge bei einer Höhe von mindestens 1.000 Euro vorweisen kann bekommt eine Gutschrift von 75 Euro.