Die Prozedur, mit der Bankkunden beim Wechsel und dem Eröffnen eines Angebots aus dem Girokonto Vergleich konfrontiert werden, fällt am Ende im Grunde immer sehr ähnlich aus. Als Kunde erleben Sie heutzutage aber dennoch, dass es mehrere Optionen für die Kontoeröffnung gibt. Banken haben nach Aussagen der Tests erkannt, dass es auf Seiten der Kunden heute nicht mehr generell nur den Wunsch gibt, einen Girokonto-Vertrag abzuschließen, indem sie den Gang zur örtlichen Filiale der ausgesuchten Bank auf sich nehmen. Was nicht bedeutet, dass dieser Weg nicht im Einzelfall der richtige sein kann. Sie suchen ein Kinderkonto, möchten ein Gemeinschaftskonto oder haben sich für ein Guthabenkonto entschieden? In allen Fällen bieten die allermeisten Anbieter aus dem Vergleich mehrere Wege, damit Sie Ihrem Ziel der Kontoeröffnung möglichst bequem und schnell näherkommen.
Ohne Identitätsnachweis bekommen Kunden kein neues Konto
Unterm Strich kristallisieren sich dabei drei Ansätze heraus, die entweder allesamt oder wenigstens einzeln als der richtige für Ihre Zwecke infrage kommen. Im ersten Schritt sollten Sie natürlich das passende Kontomodell gefunden haben, damit Sie möglichst lange mit den gebotenen Leistungen zufrieden sind. Denn in genau diesem Punkt unterscheiden sich die Konto-Angebote vielfach doch sehr deutlich voneinander, so dass Sie nicht umhin kommen, einen Test auf Basis Ihrer Ansprüche vorzunehmen. Auch hinsichtlich der eigentlichen Vorgehensweise fallen die Möglichkeiten gar nicht so verschieden aus. So braucht es – sofern Sie nicht den Weg zur Bank Ihres Vertrauens wählen, deren Stammkunde sie schon seit Jahren in anderen Bereichen sind – allemal einen Nachweis Ihrer Identität. Diese wiederum braucht es auch, wenn Sie das neue Konto via Internet eröffnen möchten. Jeder Kunde stößt also auf Variante, die ihm oder zusagt, um das neue Konto eröffnen zu können.
Regularien im Ausland unterscheiden sich oft Konditionen deutscher Banken
Wenigstens bei Eröffnung eines neuen Kontos eines Anbieters aus der Europäischen Union ist die Identitätsbestätigung unausweichlich. Geschuldet ist dies den gesetzlichen Regelungen im Kampf gegen die internationalen Geldwäsche-Delikte. Angeboten aus anderen Ländern gegenüber sollten Sie als Verbraucher nicht unbedingt verschlossen auftreten, zur Vorsicht aber ist hier dennoch geraten. Insbesondere, weil die Garantien zur Einlagensicherung sowie beim Thema Regulierung der Anbieter von staatlicher Seite nicht mit denen deutscher Kontoanbieter mithalten können. Sie wissen sehr genau, welche Bank im Girokonto Vergleich aus Ihrer Sicht zum Testsieger geworden ist? Dann lesen Sie jetzt, welche Möglichkeiten zur Eröffnung des Konto es gibt bei den meisten Banken! Hier zeigen sich vor allem drei Versionen.
Drei verschiedene Wege zur Kontoeröffnung
Als Verbraucher, der beruflich stark eingebunden ist, fehlt Ihnen vielleicht die Zeit, um vor Ort in der Filiale Ihrer Wunschbank das Girokonto eröffnen zu lassen. Die meisten Banken setzen mittlerweile mehrgleisig an und bieten Ihnen die Gelegenheit, wenigstens auf zwei der folgenden Wege Ihr Konto zu eröffnen. Welches Konzept für Sie am besten geeignet ist, können zwar nur Sie selbst beurteilen. Unsere Experten aber helfen Ihnen gerne, die verschiedenen Vorzüge des jeweiligen Wegs zu verstehen.
Kontoeröffnung in einer Filiale
Sie setzen nach wie vor am liebsten auf den direkten Kontakt? Dann ist die Kontoeröffnung in der Filiale mit hoher Wahrscheinlichkeit der Weg, dem Sie den Vorzug geben. Sollten Sie bereits einen Kredit der betreffenden Bank zurückzahlen oder Anleger des besagten Instituts sein, können Sie sich das Durchlaufen des Identitätsnachweises vielfach sparen. Vor allem, wenn Sie Ihren persönlichen Berater bereits seit einiger Zeit kennen. Nimmt es die Bank indes sehr genau, sollten Sie auch in diesem Fall darauf gefasst sein, dass Sie einen gültigen Ausweis vorlegen müssen, sobald Sie die erforderlichen Kontounterlagen ausfüllen. Dies wiederum können Sie in aller Ruhe zuhause erledigen. So ist dafür gesorgt, dass Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen nochmals ohne Zeitdruck studieren können.
Kunden können vor Ort letzte Fragen zum Girokonto stellen
Nehmen Sie sich die Zeit, um herauszufinden, ob trotz Ihres guten Gefühls hinsichtlich des Kontos doch an der einen oder anderen Stelle versteckte Gebühren lauern. Unser Girokonto Vergleich zeigt Ihnen sehr genau, welche Kosten mit dem Girokonto mit Kreditkarte oder dem Guthabenkonto verbunden sind. Natürlich finden Sie so ebenfalls heraus, welcher Zinssatz aktuell für das kostenlose Girokonto bei Inanspruchnahme des Dispokredits von Seiten der Bank erhoben wird, falls Sie Wert auf einen Verfügungsrahmen legen. Dieser liegt im Übrigens meist maximal beim 3-fachen Ihres monatlichen Nettoeinkommens. Der Kontakt in der Bankniederlassung jedenfalls schafft Vertrauen und erlaubt Ihnen, nochmals vor Vertragsabschluss Fragen zum Service und den Kontokosten zu stellen!
Kontoeröffnung per Post-Ident
Bei den meisten Banken aus unserem Girokonto Vergleich führt kein Weg daran vorbei, dass Sie Ihre Identität mittels eines gültigen Ausweisdokuments preisgeben. Dies geschieht generell zu Ihrem eigenen Schutz. Denn so wird verhindert, dass Dritte auf Ihren Namen ein Girokonto eröffnen und mit Ihren Daten ohne Nachweis Straftaten begehen, die im schlimmsten aller Fälle Ihnen zur Last gelegt werden können. Das so genannte Post-Ident-Verfahren ist das wohl bekannteste und in Deutschland gängigste Abwicklungsmodell für die Bestätigung der Richtigkeit der von Ihnen angegebenen Personendaten. Zur Fertigstellung Ihres Kontoantrags übermitteln Sie im ersten Schritt Ihre Daten wie den vollständigen Namen, Ihre aktuelle Anschrift und Ihr Geburtsdatum an die Bank, bei der Sie ein Girokonto eröffnen möchten.
Antragsabschluss erst nach dem Besuch der Postfiliale
Schritt 2 sieht vor, dass Sie bei einer Filiale der Deutschen Post oder einem ihrer Partner vorstellig werden. Dort legen Sie einen aktuellen Reisepass oder Ihren gültigen Personalausweis (sowie je nach Herkunft Ihren Wohnsitznachweis) vor. Dies nimmt nur wenige Minuten Ihrer Zeit Anspruch, stellt dafür aber langfristig einen Schutz Ihrer Persönlichkeit dar. Kosten entstehen Ihnen nicht bei diesem Modell der Kontoeröffnung. In naher Zukunft ist damit zu rechnen, dass Bankkunden das Post-Ident-Verfahren vollständig online durchführen können, indem Sie nur noch Ihre Ausweisnummern oder gescannte Versionen Ihres Ausweisen an Banken übermitteln müssen. Noch aber kommen Sie bei deutschen Banken, deren Girokonten Sie für sich als beste aller Angebote erkannt haben, in den meisten Fällen nicht umhin, auf den Service der Post zu vertrauen. Im folgenden Abschnitt aber lesen Sie, dass das neue Zeitalter in diesem Punkt längst begonnen hat!
Kontoeröffnung per „Video-Call“
Die Banken sind zunehmend darüber im Klaren, dass sie ihren Kunden neue Service-Wege eröffnen müssen, um interessant zu bleiben. Die Kontoeröffnung ist ebenfalls ein Bereich, auf den diese Aussage zutrifft. Das Dilemma vieler Kunden, die ein Konto eröffnen möchten: Aus beruflichen Gründen fehlt ihnen oftmals die Zeit für die Nutzung der klassischen Legitimationsmöglichkeiten wie des PostIdent-Verfahrens in der Postniederlassung oder die persönliche Eröffnung ihres neuen Girokontos in der Niederlassung ihrer Wunschbank. Doch es bieten sich mittlerweile durchaus Alternativen. Einer der Vorreiter in diesem Bereich ist die Direktbank ING-DiBa. Hier können Sie Ihr Konto eröffnen, ohne dafür das Haus oder Büro verlassen zu müssen. Alles, was Sie zu diesem Zweck benötigen, ist ein Internetzugang. Ganz gleich, ob Sie Ihren normalen PC, ein Smartphone oder ein Tablet für die Legitimation per Video-Call, wie es die Bank nennt, vornehmen möchten.
Service kann erst seit Anfang 2014 angeboten werden
Möglich wurde dieses innovative moderne Verfahren erst durch eine neue Entscheidung des Bundesfinanzministerium aus dem März 2014, die zu einer Lockerung bzw. neuen Auslegung des bestehenden Geldwäschegesetzes führt. Besagte ING-DiBa war faktisch der erste Anbieter, der Ihnen als Kunden diesen besonderen Kontoeröffnungs-Service offeriert. Die Webseite der Bank ist in diesem Punkt mit den meisten gängigen Browsern wie Opera, Chrome, Explorer oder Firefox kompatibel. Wichtig für Verbraucher, die Sicherheitsbedenken haben: Eine Software müssen für den Video-Anruf nicht installiert werden. Dieser Support ist fest in die Webseite eingebunden und wird vollautomatisch geöffnet. Lohnend ist das Angebot insbesondere für Kunden, die ihr Konto eröffnen möchten, derzeit aber nicht in Deutschland weilen.
Online-Support begleitet Neukunden durch das Eröffnungsverfahren
Weshalb Kunden in diesem Fall nicht warten können, bis sie wieder zuhause sind? Nun, manchmal handelt es sich um Angebote, die man sich einfach nicht entgehen lassen möchte. Vorteilhaft ist die Video-Legitimation übrigens auch wegen der längeren Service-Zeiten – in der Regel ist der Kundenservice hier nicht nur an den Werktagen bis weit in die Abendstunden erreichbar. Zudem stehen die Berater an allen sieben Tagen der Woche und (je nach Bank) selbst an Feiertagen mit Rat und Tat bei der Kontoeröffnung zur Seite. Zusätzlich Eröffnen Sie Ihr Konto per Live-Chat mit Videofunktionen binnen weniger Minuten und meist ohne lange Wartezeiten. Der Video-Anruf ist also ein zeitsparender und vergleichsweise einfacher Prozess, der Kunden kein allzu umfangreiches technisches Verständnis abverlangt. Der Video-Call wird mit einem einzigen Klick aufgerufen, bei allen weiteren Punkten der Legitimation helfen Ihnen die Bank-Mitarbeiter.
Diese Dokumente benötigen Sie, um ein Girokonto zu eröffnen
Wissen müssen Sie als Kunde in spe aber bezüglich der genannten drei Wege beim Konto-Eröffnen: Für welchen Weg Sie sich auch entscheiden mögen, der bürokratische Aufwand bei Kontoeröffnung an sich hat sich nicht wesentlich nicht verändert. Vielmehr kommt es hierbei nur zunehmend zu einer Verlagerung der Vorgehensweise vom realen ins virtuelle Leben. Die erforderlichen Unterlagen und Dokumente sind diesbezüglich aber die selben geblieben. Damit Sie innerhalb von maximal fünf identifizieren können, sollten Sie schon vor der Kontaktaufnahme ein Ausweisdokument zur Hand haben, damit Sie dies nicht erst nach Aufforderung durch den Mitarbeiter des Bank-Supports suchen müssen. Infrage kommen für die Legitimation gültige Reisepässe oder Personalausweise. Auch eine Meldebestätigung kann unter Umständen erforderlich sein, wenn es sich bei den potentiellen Neukunden um Kunden aus dem Ausland handeln sollte.
In knappen Schritten vom Antrag zur ersten Transaktion
Wobei: Bei der besagten ING-DiBa wird der Service aktuell nur für Kunden mit deutschen Ausweisen angeboten. Die Mitarbeiter werden Sie im Zuge der schrittweisen Abwicklung auffordern, die Vorder- bzw. Rückseite vor Ihre Webcam zu halten. Dies kann je nach Kamera-Qualität ein wenig aufwendiger werden, da die Mitarbeiter eine Prüfung der vorhandenen Sicherheits-Attribute der Ausweisdokumente prüfen müssen – mit der Niederschrift der Ausweisnummer allein ist es hierbei nicht getan. Später wird der Mitarbeiter noch ein Foto von Ihnen erstellen. Den Abschluss bildet die Eingabe einer TAN für die Bestätigung Ihres Eröffnungsantrags. Die Sicherheits-Nummer wird Ihnen entweder per SMS oder per E-Mail übermittelt.
Fazit
Der Girokonto Vergleich zeigt Ihnen sehr genau auf, bei welcher Bank Sie in welcher Form Ihr Konto eröffnen können. „Traditionsbewusste“ Bankkunden bevorzugen vermutlich auch weiterhin den Gang zur Niederlassung, um die Kontoeröffnung hinter sich zu bringen. Vor allem junge und vielbeschäftigte Verbraucher aber wissen insbesondere die Online-Kontoeröffnung samt Video-Call zu schätzen. Aus Expertensicht jedenfalls ist es nur eine Frage der Zeit, bis die Zahl der Anbieter steigen wird, bei denen Sie ganz komfortabel vollständig online das neue Konto eröffnen können, ohne die Filiale aufsuchen oder das Post-Ident-Verfahren absolvieren zu müssen.