Weniger bekannt, dennoch überzeugend in Konditionen und Preis-Leistung? Das soll der netbank Test zeigen. Ohne Mindesteingang ist das Girokonto im ersten Jahr komplett kostenlos. Ebenfalls erwähnenswert sind die mitgelieferten Karten. Neben einer netbank Karte gibt es außerdem eine kostenfreie Master Card gratis obendrauf. Für Interessenten, die sich über das Konto noch nicht ganz im Klaren sind, hat die netbank noch ein ganz besonderes Angebot in petto. Mit einem Startguthaben von 75 Euro werden sicherlich auch die letzten Zweifler gelockt. Was vom netbank Girokonto zu halten ist zeigt der Test im Detail.

Vor- und Nachteile in der Übersicht

+ netbank AG als zuverlässiger Partner

Es besteht kein Zweifel, die netbank AG ist seriös. Sie gilt als die erste Internetbank Europas und konnte seither einige Auszeichnungen renommierter Fachzeitschriften gewinnen.

+ Konto für Minderjährige verfügbar

Sobald Erziehungsberechtigte ihr Okay zu einem Konto für Minderjährige geben ist es möglich, bereits ab 7 Jahren ein eigenes Konto bei der netbank zu eröffnen.

+ Bis zu 75 Euro Bonus

Wer das Girokonto als Gehaltskonto nutzt hat die Möglichkeit, direkt 75 Euro abzustauben. Das Geld wird allerdings erst nach sechs Monaten gutgeschrieben.

+ Konto im ersten Jahr garantiert kostenlos

Auch bei Nichtnutzung ist das netbank Girokonto im ersten Jahr kostenlos. Wer es regelmäßig zu Transaktionszwecken nutzt muss auch die Gebühr von 5 Euro pro jahr im und nach dem zweiten Jahr nicht fürchten.

+ Einlagensicherung aktiv

Durch die Teilnahme der netbank am Bundesverband deutscher Banken liegt die Einlagensicherung bei 5,5 Millionen pro Kunde. Dadurch sind beinahe alle eingezahlten Beträge garantiert abgesichert.

+ Tagesgeldkonto im Programm

Wer mehr aus seinem Geld machen möchte kann dies bei der netbank durch die Eröffnung eines Tagesgeldkontos tun. Auch möglich ist die Einrichtung eines Festgeldkontos.

+ Master Card mit dabei

Neben einer kostenfreien Girokarte bekommen Kundinnen und Kunden der netbank auch eine Master Card gestellt. Bei entsprechendem Umsatz ist diese langfristig kostenfrei.

Konditionen: das bietet die netbank

Grundsätzliches zum Konto

Das netbank Girokonto kann kostenfrei genutzt werden. Das zumindest gilt für das erste Jahr, in welchem das Konto erstellt worden ist. Wer nicht plant, das Konto länger oder weiter zu nutzen sollte in jedem Fall direkt kündigen. Ansonsten wird eine Administrationsgebühr von fünf Euro pro Jahr fällig. In den Allgemeinen Geschäftsbedingungen heißt es von Seiten der netbank dazu, dass im zweiten Jahr ohne monatlichen Geldeingang eine Gebühr von fünf Euro pro Jahr fällig wird. Es ist darauf hinzuweisen, dass grundsätzlich aber kein Mindestgeldeingang notwendig ist.

Zum netbank Girokonto gibt gleich zwei kostenfreie Karten, eine Girokarte sowie eine Master Card. Bei letzterer handelt es sich um die Master Card Classic, die im ersten Jahr kostenlos ist. Im zweiten Jahr kann sie ebenfalls kostenfrei genutzt werden, allerdings ist diese Klassifizierung immer umsatzabhängig. Es kann sein, dass bei mäßigem Umsatz im ersten Jahr im zweiten direkt eine kleine Gebühr fällig wird. Im Normalfall ist dies allerdings nicht der Fall. Mit der Master Card kann darüber hinaus weltweit kostenfrei Bargeld abgehoben werden. Dieses Angebot gilt aber nur begrenzt. So ist es nach Angaben des Unternehmens nur möglich, maximal fünf Mal kostenlos Bargeld abzuheben. Dafür wird die Master Card weltweit allerdings an über 33 Millionen Stellen akzeptiert. Bezahlt werden kann dann überall direkt mit der Kreditkarte. Zum Abheben von Geldern zu niedrigen oder keinen Gebühren stehen weltweit etwa zwei Millionen Geldautomaten zur Verfügung. Wer als Upgrade anstelle der Master Card Classic die Platinum-Variante wählt und dafür eine kleine Jahresgebühr aufbringen möchte hat die Möglichkeit, weltweit kostenfrei und unbegrenzt Bargeld abzuheben.

Ebenfalls zur Verfügung steht eine Girocard. Diese wird kostenlos zum Konto dazu geliefert und ist mehr oder weniger obligatorisch. Sie kann zum Bezahlen im Einzelhandel und in Geschäften genutzt werden. Außerdem bekommen Kundinnen und Kunden mit der Girocard die Möglichkeit, an über 2.900 CashPool Geldautomaten kostenlos Bargeld abzuheben. Das Angebot gilt auch für einige größere Supermärkte. Dort kann nicht nur bargeldlos bezahlt, sondern auch Geld direkt kostenfrei abgehoben werden. Der Maximalbetrag liegt dabei allerdings meistens bei 200 Euro. Auszahlungen sind außerdem nur ab einem Einkaufswert von 20 Euro möglich.

Sparen über Tages-und Festgeldkonto

Die netbank bietet ihren Kundinnen und Kunden darüber hinaus ein gutes Pflaster, um Geld anzusparen. Zu nennen sind hier in erster Linie die beiden Konten Tagesgeld und Festgeld. Beim Tagesgeldkonto werden aktuell allerdings nur 0,01% Zinsen p.a. bezahlt. Dies liegt in erster Linie an den extrem niedrigen Leitzinsen, die von Seiten der Europäischen Zentralbank ausgegeben werden. Tagesgeldkonten eigenen sich im Normalfall perfekt, um kurzfristig zu sparen und Gelder anzulegen, die dann flexibel verfügbar sind. Bei der netbank können Kundinnen und Kunden gleich mehrere dieser Konten anlegen, um beispielsweise gezielt zu sparen. Umbuchungen von uns auf ein solches Tagesgeldkonto sind grundsätzlich innerhalb weniger Sekunden möglich. Darüber hinaus ist das Geld entsprechend der mit Tagesgeld einhergehenden Flexibilität jederzeit und täglich verfügbar. Die Zinszahlungen finden bei der netbank vierteljährlich statt, wodurch sich die Möglichkeit des Ansammelns von Zinseszinsen ergibt. Die Sparraten sind dabei flexibel einstellbar. Kontoführungsgebühren gibt es wie gewohnt keine. Einzahlungen auf das Tagesgeldkonto können Kundinnen und Kunden per Überweisung und Dauerauftrag vornehmen. Es gibt keinen Mindes Anlagebetrag und die Tagesgeldkonten sind unbegrenzt verfügbar.

Auf der anderen Seite können sich Kundinnen und Kunden auch für ein Festgeldkonto entscheiden. Wer sein Geld dort für einen Zeitraum von 30 tagen anlegt bekommt in dieser Zeit von der netbank eine Verzinsung von 0,01% p.a. in Aussicht gestellt. Eine Anlage in Festgeld für einen Zeitraum von 90 Tagen wird dagegen mit 0,02% p.a. verzinst. Bei einem Zeitraum von 180 Tagen steigert sich der Betrag noch einmal auf 0,03% p.a. eine Festgeldanlage von einem Jahr wird mit 0,05% p.a. vergütet. Der Festzins ist bei der netbank immer garantiert. Im Vergleich zu anderen Banken sind die Laufzeiten allerdings sehr kurz angesetzt. Es gibt keine zusätzlichen Kosten. Der Anlagebetrag muss nach den Bestimmungen der Bank mindestens 5.000 Euro betragen. Eine Zuzahlung ist während der jeweiligen Laufzeit allerdings nicht möglich. Die Kündigungsfrist beträgt zwei Bankarbeitstage vor dem Laufzeitende der Festgeldanlage.

Als weitere Sparmöglichkeit bietet die netbank ihren Kundinnen und Kunden den sogenannten Sparbrief an. Dabei gibt es bei einem Jahr Laufzeit eine Verzinsung von 0,05% p.a., die in 0,05%-Schritten auf 0,25% p.a. steigen kann, wenn die Laufzeit länger gewählt wird. Im letzten Fall liegt die Laufzeit demnach bei fünf Jahren. Die Maximallaufzeit liegt bei fünf Jahren und der Sparbetrag muss mindestens 500 Euro betragen. Zuzahlungen während der Laufzeit des Sparbriefes sind bei der netbank leider nicht möglich.

Gebühren und Kosten

Die Gebühren und Kosten sind für das netbank Girokonto gering angesetzt. Grundsätzlich ist das Konto komplett kostenfrei einzurichten. Egal, wie intensiv es im ersten Jahr vom Kunden genutzt wird, ist es in diesem Zeitraum kostenlos. Im zweiten Jahr kann es allerdings sein, dass pro Jahr eine Administrationsgebühr von fünf Euro abgezogen wird. Das passiert aber in der Regel nur dann, wenn im zweiten Jahr keine monatlichen Einkommenseingänge festgestellt werden können. Im Normalfall sollte sich die netbank dann noch einmal bei ihren Kunden melden um anzukündigen, dass dieser Schritt möglicherweise ansteht.

Ebenfalls ohne jede Kosten werden eine Master Card Classic sowie eine Girocard bereitgestellt. Sie ermöglichen beide das kostenfreie Abheben von Geldern. Wer allerdings mit der Master Card mehr als fünf Abhebungen pro Monat vornimmt muss sich auf Kosten einstellen. Außerdem sollte durch die Master Card ein gewisser Mindestumsatz erreicht werden, ohne den im zweiten Jahr möglicherweise kleine Kosten anfallen.

Online- und mobile Banking

Der Online-Banking Bereich der netbank ist sehr umfangreich und biete alle Informationen, welche für den täglichen Gebrauch von Nöten sind. Die Übersicht zu den verschiedenen Konten und Karten sowie die Umsatzanzeigen können als übersichtlich und benutzerfreundlich beschrieben werden. Das trifft auch auf die Seite zu, die für Überweisungen genutzt werden kann.

Hinsichtlich der Banking-Möglichkeiten haben Kundinnen und Kunden der netbank aber noch mehr Möglichkeiten. Wie jede größere Bank bietet auch die netbank verschiedene Apps und mobile Programme an, die auf beinahe jedes Smartphone geladen werden können. Zu nennen ist hier in erster Linie die Secure-App, welche sicheres Banking ohne die Eingabe einer TAN-Nummer ermöglicht. Das ist vor allem einfach und deshalb für alle interessant, die relativ regelmäßig Überweisungen vornehmen müssen. Das Bestätigen von Überweisungen und Daueraufträgen sowie das Buche von Serviceleistungen ist über das Smartphone dann ganz bequem möglich, ohne auch nur eine einzige TAN-Nummer eingeben zu müssen. Gleichzeitig hält sich die netbank nach eigenen Angaben dabei an die aktuellsten und neusten Sicherheitsstandards, die in der Technik verwandet werden. Doch wo liegt eigentlich der Unterschied? Im Gegensatz zur mobilen TAN-Technik (mTAN), die von der netbank ebenfalls angeboten wird, wird das Senden einer unverschlüsselten SMS mit der entsprechenden TAN-Nummer an das mobile Gerät vermieden. Stattdessen erfolgt eine Transaktionsfreigabe einzig und allein über ein kryptografisches Verfahren innerhalb der App. Dazu muss entweder ein bestimmtes Bild abfotografiert oder eine Unterschrift geleistet werden, die anschließend abfotografiert wird. Mehr Möglichkeiten für Mobile-Banking werden allerdings nicht angeboten, sodass die Nutzung von Apps nur sehr eingeschränkt möglich ist.

Bonus

Viele Banken stellen Neukunden besondere Prämien und Boni in Aussicht, sollten sie ihr neues Girokonto bei diesem Anbieter einrichten. Eine ähnliche Politik gibt es auch bei der netbank. Geworben wird mit einem Bonus von 75 Euro, der allen Kundinnen und Kunden zur Verfügung gestellt wird, die bestimmte Bedingungen erfüllen. So ist es notwendig, dass in den ersten sechs Monaten nach der Kontoeröffnung mindestens drei aufeinanderfolgende Gehaltseingänge festgestellt werden müssen. Das Konto muss also zwingend als Gehaltskonto genutzt werden. Darüber hinaus müssen diese Gehälter alle jeweils höher als 800 Euro sein, was im Normalfall kein Problem darstellen sollte. Die erste Einzahlung auf das netbank Girokonto muss innerhalb der ersten drei Monate geschehen. Dann werden nach den ersten sechs Monaten automatisch 75 Euro auf das Girokonto überwiesen.

Darüber hinaus können sich Kundinnen und Kunden auch weiteres Guthaben verdienen. Wenn sie beispielsweise einen Freund werben, der sein Konto ebenfalls als Gehaltskonto nutzt, bekommen beide einen Bonus von jeweils 50 Euro. Das heißt, für die Werbung erhält der werbende Kunde eine Gutschrift von 50 Euro. Auch der geworbene Bekannte bekommt noch einmal 50 Euro auf sein Onlinekonto obendrauf. Bei dieser Werbeprämie handelt es sich um einen gewöhnlichen Bonus, der im Mittelfeld liegt. In unserem Test der besten Girokonten haben wir durchaus bessere Angebote gefunden.

Kundenservice und Support

Der Kundendienst der netbank ist je nach Anliegen über drei verschiedene Telefonnummern zu erreichen. Unter der 040 380 83 888 können sich Bestandskunden mit diversen Anliegen melden. Sie werden dann zum entsprechenden Mitarbeiter weiterverbunden. Wer seine Karten sperren lassen möchte, weil sie beispielsweise verloren oder gestohlen worden sind, der muss aus Deutschland die +49 116 116 anrufen. Dort lassen sich sowohl die Girokarte als auch die Master Card sperren. Für Neukunden steht unterdessen die Telefonnummer 040 380 23 006 bereit. Hier können sie sich über die Angebote informieren und noch einmal weitere Nachfragen anstellen, inwiefern das Girokonto auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.

Darüber hinaus haben Kundinnen und Kunden sowie Interessenten auch die Möglichkeit, die Bank über das Kontaktformular oder die Email-Adresse zu kontaktieren. Dann sind sie in jedem Fall auf der sicheren Seite und erhalten Informationen aus erster Hand.

Hintergrundinformationen zum Unternehmen

Die netbank AG ist seit 2016 Teil der Augsburger Bank AG, wird ihre Geschäfte aber weiterhin als netbank fortführen. Gegründet worden ist sie bereits 1998. 1999 wurden die ersten Geschäfte ermöglicht. Die netbank gilt grundsätzlich als erste Internetbank Europas, konnte dennoch aber keinen großen Popularitätssprung machen. 2006 wurde das mobileTAN-Verfahren eingeführt. Dies wurde als eine der ersten Banken in Europa unternommen, wodurch sich eine frühe Internetaffinität zeigt. Seinen Hauptsitz hat die Bank unterdessen in Hamburg.

Wie es das Recht für deutsche Banken vorsieht untersteht die netbank der Kontrolle der deutschen BaFin. Dabei handelt es sich um eine Aufsichtsbehörde die regelmäßig im Kundeninteresse prüft, ob bei der Bank alles mit rechten Dingen zugeht und sich das Unternehmen an geltendes EU-Recht hält. Darüber hinaus ist die netbank Mitglied des Bundesverbandes deutscher Banken. Damit geht eine Einlagensicherung einher, die mittlerweile etwa 5,5 Millionen Euro pro Kunde beträgt. Vorgesehen sind laut Gesetzgeber maximal 100.000 Euro, die auch gesetzlich vorgeschrieben sind. Entsprechend kann die netbank als sehr seriöses Unternehmen bezeichnet werden.

Kontoeröffnung

Die Kontoeröffnung ist bei der netbank einfach gestaltet. Es handelt sich um eine übliche Eröffnung über ein PostIdent-Verfahren. Dazu müssen zuerst alle erforderlichen Dokumente ausgefüllt werden, die sich auf der Webseite der netbank befinden. Sind diese Formulare ausgedruckt und unterschrieben hat sich der Antragsteller zur nächsten Postfiliale zu begeben. Dort kontrolliert dann ein Angestellter mit der nochmaligen Unterschrift des Kunden, ob es sich tatsächlich um die Person handelt, welche das Konto eröffnen möchte. Erst dann wird der Umschlag vom Angestellten verschlossen und direkt an die netbank geschickt. Diese überprüft dann alle Angaben noch einmal und entscheidet, ob der Antragsteller tatsächlich ein Konto gewährt bekommt. In den meisten Fällen wird die Anfrage aber positiv beantwortet. Anschließend meldet sich die netbank beim Kunden per Post oder per Email und teilt das weitere Vorgehen mit. Nach und nach werden die Karten mit entsprechenden PIN-Nummern zugeschickt. Die neue Kontonummer gibt es für Neukunden direkt am Anfang und kann ab diesem Zeitpunkt schon über das Online-Banking benutzt werden.

Einen Wechselservice gibt es von der netbank derweil nicht. Stattdessen können online vier Schritte gefunden werden, die beim Kontowechsel beachtet werden müssen. Es handelt sich dabei auch zugleich um Sicherheitshinweise. Es ist dringend angeraten, diese Hinweise gründlich zu lesen und tatsächlich zu beachten, wenn ein Kontowechsel vorgenommen werden soll. Die „Checkliste für den Girokontoumzug“ kann darüber hinaus helfen, alle Details richtig zu handhaben, die zum Wechsel des Kontos benötigt werden.

Kundenerfahrungen

Die Meinungen in der Presse sind durchweg positiv. 2013 wurde die netbank beispielsweise mit der begehrten Ehrung von n-tv des besten Gehaltkontos ausgezeichnet. Entsprechend wurde das Girokonto gelobt und war zumindest zu dieser Zeit das beste am Markt. Die Konditionen haben sich seither nicht grundlegend geändert, sodass die netbank noch immer ein ernstzunehmender Anbieter für Girokonten ist.

Eine kurze Internetrecherche im netbank Test zeigt außerdem, dass Kunden grundsätzlich keine Probleme oder Schwierigkeiten mit der Bank haben. Sollte ein Kunde einmal unzufrieden sein, so lässt seine Unzufriedenheit nicht auf ein größeres Problem schließen. Es handelt sich ausnahmslos um Einzelfälle. An der Seriosität der Bank haben alle Kundinnen und Kunden keinen Zweifel. Sie empfehlen die Bank weitgehend als zuverlässigen Partner, wenn es um Geldgeschäfte geht.

Weitere Kontomodelle

Auch für Minderjährige hat die netbank ein besonderes Kontomodell in der Hinterhand. Dabei handelt es sich um das sogenannte Mitwachskonto, welches dauerhaft gebührenfrei nutzbar ist. Das Girokonto wird rein auf Guthabenbasis geführt. Eine Girokarte zum Bezahlen in Form der Maestro Card wird erst zum 18. Geburtstag bereitgestellt. Dann aber bekommen Kundinnen und Kunden auch gleich eine Master Card Classic, die kostenfrei ist, solange regelmäßig Gehalt eingeht. Im Folgejahr werden dann aber 20 Euro pro Jahr berechnet. Sollte der Kreditkartenumsatz entsprechend hoch sein kann es auch vorkommen, dass die netbank die Gebühren verrechnet und anschließend wieder gutschreibt. Dadurch wäre die Master Card faktisch kostenlos. U18-Kunden können allerdings eine Master Card Prepaid nutzen, die allerdings mit 19 Euro im Jahr nicht gerade günstig ist.

Das Kontoangebot ist für Kinder ab 7 Jahren gedacht. Es kann auch als Tagesgeldkonto genutzt werden. Ausgegeben werden aktuell aber nur sehr geringe Zinsen bei 0,01% p.a. Die Verzinsung erfolgt allerdings nur dann, wenn ein regelmäßiges Einkommen wie BaFög, Taschengeld, Studiengeld oder andere Einnahmen festgestellt werden. Um ein U18-Konto zu eröffnen müssen Erziehungsberechtigte eine Zustimmungserklärung unterzeichnen, mit welcher das Kind zum Kontoinhaber ernannt wird. Die Eröffnung geschieht wie gewohnt über das PostIdent-Verfahren.

Fazit

Die netbank ist nach dem ausführlichen Girokonto Test als erste Internetbank Europas eine gute Wahl für alle, die ein neues Girokonto eröffnen möchten. Wichtig ist, dass das Konto aktiv genutzt wird, am besten sogar als Gehaltskonto. Wer monatlich von Beginn an ein Einkommen von mindestens 800 Euro überträgt hat die Möglichkeit auf einen satten Bonus von 75 Euro, die kostenfrei bereitgestellt werden. Auch Freundschaftswerbung lohnt sich. Mit dem netbank Girokonto kommen außerdem gleich zwei Kontokarten. Dabei handelt es sich um die netbank Girokarte und eine Master Card. Insgesamt schneidet die netbank im Test durchaus positiv ab. Die Kontoeröffnung ist zu empfehlen.

Fragen und Antworten

Wie kann ich ein netbank Girokonto eröffnen?

Online können alle Unterlagen und Dokumente, die zur Kontoeröffnung benötigt werden, innerhalb weniger Minuten ausgefüllt werden. Sind diese ausgedruckt und unterschrieben muss ein PostIdent-Verfahren in Auftrag gegeben werden, welches in der nächsten Postfiliale unternommen werden kann. Nun werden die Dokumente an die netbank geschickt, welche das Konto dann eröffnet.

Ist das Girokonto immer kostenfrei?

Im ersten Jahr ist das netbank Girokonto garantiert kostenfrei. Wer es aber nicht nutzt, der muss im zweiten Jahr mit einer Gebühr von fünf Euro pro Jahr rechnen.

Wo kann ich Geld abheben?

Mit der Master Card Classic kann an über 2 Millionen Geldautomaten weltweit bis zu fünf Mal im Monat kostenfrei Geld abgehoben werden. Für die Girokarte stehen 2.900 Geldautomaten im Bundesgebiet zur Verfügung.

Wie hoch ist der Bonus für die Kontoeröffnung?

Einen Bonus für die Kontoeröffnung gibt es nicht. Gelder können Neukunden nur dann erhalten, wenn sie das Konto als Gehaltskonto nutzen. Dann gibt es 75 Euro.

Welche Möglichkeit haben Minderjährige?

De facto können Minderjährige das selbe Konto eröffnen, wie erwachsene. Sie erhalten allerdings eine Verzinsung von 0,01% p.a.